初心者の方におすすめのクレジットカード比較方法

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はじめてのクレジットカードやクレジットカードをあまり使っていない方がクレジットカードを選ぶときはどのようなポイントでクレジットカードを選べば良いのでしょうか?ここでは、初心者の方が選ぶべきおすすめのクレジットカードの比較方法を紹介します。

1.まずは年会費は永年無料のクレジットカードで絞り込む

まず、クレジットカードには年会費が無料なものと有料なものがあります。また、年会費が無料のクレジットカードの中でも、年会費がずーっと無料なクレジットカードと初年度(加入1年目)だけ無料のクレジットカードがあるのです。

もちろん、年会費がある方が特典は手厚くなっています。

サービスや特典の手厚さ

永年無料のクレジットカード < 初年度無料のクレジットカード < 年会費有料のクレジットカード

しかし、初心者の方では

  • 「どのくらいクレジットカードを使うのか?」
  • 「年間いくらぐらいクレジットカードを使うのか?」
  • 「どんな特典が必要なのか?」

が自分自身でも想定できないことのほうが多いのです。

この状態で年会費有料のサービスや特典が手厚いクレジットカードを選んでも、確実に年会費分の元を取れるかどうかはわからないのです。

初心者であれば、ずーっと年会費無料のクレジットカードで十分なのです。
そのクレジットカードを利用してみてから

  • 「こんな特典やサービスが欲しい。」
  • 「ポイント還元率はこういうものなんんだ。」
  • 「私は年間○○万円ぐらいクレジットカードを使うんだ。」
  • 「クレジットカードで使う店舗は○○が多い。」

という情報を把握して、はじめて自分にあったクレジットカードとして、年会費有料のカードも比較検討の対象にすべきなのです。

「どこで、どのくらいクレジットカードを利用するのかがわかれば、年会費を支払ってもどのくらいお得なるのかが計算できます。」

2.ポイント還元率よりも入会キャンペーンで選ぶ

ポイント還元率は、高ければ高いほどポイントが貯まりやすいです。

一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5%
ポイント還元率は高いクレジットカードで1.0%を超えるものがあります。

もちろん、このポイント還元率は高ければ高いほどポイントが貯まるため、1年間に100万円以上ショッピング利用する方にとっては重要な比較項目になります。

単純計算をすれば

  • ポイント還元率が1.0%なら、100万円使えば1万円分のポイント
  • ポイント還元率が0.5%なら、100万円使えば5,000円分のポイント

ということになります。年間で100万円の利用で、5,000円も違うのであればポイント還元率の高いクレジットカードを作るべきなのです。

しかし、初心者の方であれば年間100万円も使わないケースも多いのです。これが年間10万円しか使わないのであれば500円分の違いしかないのです。

そこで重要なのは初回入会キャンペーンの内容です。

例えば、楽天カードやイオンカードは、作っただけで5,000ポイントプレゼントというキャンペーンを常に展開しています。このポイントは季節によって変わるのですが、クレジットカードの利用額とは関係なく、カードを作ったらもらえるのです。

つまり、どのくらい利用するかわからない初心者の方は、ポイント還元率の大小を考えるよりは、単純にカード入会キャンペーンの手厚さだけで選んでしまった方がお得になるケースが多いのです。

3.初心者でもこのポイントだけは自分の利用目的によって選び方を変えよう

ETCカードを作りたい

ETCカードはクレジットカードを発行すると、追加カードとして作れるカードです。しかし、ETCカードにも年会費がかかる場合、発行手数料がかかる場合があるのです。例えば、楽天カードは年会費永年無料で、入会ポイントも高い、初心者におすすめのクレジットカードですが、ETCカードだけは年会費525円なのでETCカードを目的で作る場合は勧められないのです。

海外旅行に行くから保険目的で作りたい

この場合は、海外旅行保険が付帯しているクレジットカードにすべきです。年会費永年無料でも、海外旅行での保険死亡・後遺障害の保障額が2,000万円のカードがあるので、最低でも2000万円の保険が付帯しているクレジットカードを選びましょう。

4.半年後に再度クレジットカードを選び直しましょう。

上記の条件でクレジットカードを選んだら、半年まずは使ってみましょう。1年もかからずに半年あれば、1年間でどのくらい利用するのか?支払い方法や引き落としのタイミング、ポイントの貯まりやすさ、よく利用する店舗など、必要なものを体感することができるはずです。

1枚目のクレジットカードを永年無料のクレジットカードにしておけば、解約しなくても費用は発生しないため、半年後に好きなクレジットカードを作っても、デメリットはないからです。


初心者の方なら、上記のポイントを抑えてクレジットカードを選ぶのがおすすめの方法です。

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